Döhler Hosse Stelzer
In den letzten 50 Jahren wurden von der Nachkriegsgeneration erhebliche Vermögenswerte aufgebaut, die nun nach und nach auf die Erben übergehen. Laut Schätzungen werden jährlich Vermögenswerte bis zu 400 Mrd. Euro an die nächste Generation vererbt.
Gesetzliche Vorschriften regeln, wann und wie hoch vererbte oder verschenkte Vermögenswerte, beispielsweise eine Immobile, eine Geldsumme oder auch ein Unternehmen, vom Erben oder Beschenkten zu versteuern sind.
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FAQ
Verschenken beispielsweise Großeltern ihr Vermögen an die Enkelkinder, kommt es häufig vor, dass die Großeltern mitbestimmen wollen, was mit dem Geld passiert. Das Geld soll dem Enkel beispielsweise für eine spätere Immobilienfinanzierung oder als Altersvorsorge dienen und nicht für ein Motorrad oder anderen „Unsinn“ verwendet werden. In diesem Fall schließen die Großeltern eine Rentenversicherung gegen einen Einmalbeitrag ab. Der Großvater wird Versicherungsnehmer und sein Enkel die versicherte Person. Anschließend überträgt der Großvater 99% der Versicherungsnehmereigenschaft auf seinen Enkel, selbst behält er 1%. Diese Gestaltung führt dazu, dass bei jeder Vertragsänderung, egal ob Entnahme oder Kündigung, beide Versicherungsnehmer zustimmen müssen. Der Großvater hat so eine Art „Veto-Recht“. Verstirbt er, sind 99% des Vertrages erbschaftssteuerfrei.
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Döhler Hosse Stelzer
DHS Versicherungsmakler GmbH & Co. KG
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